こんにちは！
クールペイ与信担当のクール・ペイターです！
　
会社ごとに与信の仕組みが違うので事情は異なるかも知れませんが、CoolPayの場合は最終的に審査結果を決めるのは「審査担当」のみ。
　
お客様のご案内をする我々営業担当は、是が非でもお客様のお役に立ちたいと思っているので、全てのお客様を可決したいくらいなのですが…審査担当の判断で否決されてしまうこともしばしば…。
　
そんな時は、お客様と一緒に悔しがったりします…。
そんな時、決まって話題になるのが「審査落ちの理由」です。
　
いったい、なにが理由で審査落ちしているのか？
それは、審査担当に聞いても決して教えてくれないので確実な答えは分からないのですが、審査担当者からよくある審査落ちの理由を教えてもらったので、今日はこっそり（？）紹介しちゃおうと思います♪
　
　

売掛先の信用度が起因する審査落ちの理由

　
ファクタリング契約は売掛先の信用度が重要！
でも、それは売掛先の事業規模とか設立年数だけじゃなかったり知ます。
　
実は売掛先の経営状態が悪化している
売掛先が債務超過していたり、与信チェックツールなどで調べた際に、信用格付が低下していたりする情報がある場合、審査に影響することがあります。
売掛先の経営状態に不安がある場合では、請求書の買取が難しくなるのは致し方ない事かもしれません。
　
　

売掛先が個人事業主である

CoolPayでは、個人事業主やフリーランスの方も大歓迎ですが、「売掛先」が個人事業主の場合は買取が難しい場合があります。
法人と違い経営実態を確認するための情報が得づらいことや、廃業リスクが高い傾向にある為、審査に影響することが多いとのことです。
　
　

売掛先が債権譲渡禁止を掲げている場合

原則として、請求書を発行して売掛先が受領した時点でお客様に債権が発生しますから、それを他社（ファクタリング会社など）に譲渡することは民法で認められています。
しかし、売掛先がHPなど一般が閲覧できる場において「債権譲渡禁止」を掲げている場合、審査に影響する場合もあるとのことです。
　
　

請求書の信頼度による審査落ちの理由

　

二重譲渡の疑いがある

同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡しようとしている（していた）形跡が確認された場合、審査落ちする場合があります。
多くの場合、入出金履歴でそれが発覚することが多いですが、もしも、多重譲渡が疑われるかも知れない…と思う事項がある場合は、営業担当者に事前に事情説明しておくことをオススメします。
　
　

入金サイト（支払い期日）が長すぎる

支払い期日が長期にわたる場合、リスクが高いと判断されて審査落ちする場合が多いです。明確な目安ではありませんが、買取申請日から2ヶ月以内に入金される債権での申請がオススメです。
　
　

売掛債権の存在が疑わしい

仕組み上、請求書はお客様自身が発行するものなので、請求書のみを絶対視することはできません。対象の債権に紐付く売掛先が発行した書類（例えば、発注書や注文書）などがあると、売掛債権の存在を明確にできて審査落ちを防ぐことができる場合があります。
　
　

売掛先との取引実績が少ないまたはない

初取引の債権は信頼性が低く審査落ちしやすいです。
買取申請時に、請求書と一緒に提出する事業口座の入出金履歴などに毎月登場する売掛先の場合は、継続的で安定的な取引きがあると判断されて審査が有利になることもあります！
　
　

売掛先と過去にトラブルがあった場合

これはレアケースですが、過去に売掛先へ連絡を入れるケースになった際、債権譲渡通知などの正式な書類を届けても誠実に対応知て下さらなかった売掛先については、当社データベースで情報が保管され、審査時にリスク材料として判断。結果的に審査落ちになる場合があります。
　
　　

お客様自身の信頼度による審査落ちの理由

　

お客様ご自身の信用力

CoolPayの審査担当部署では、様々な与信チェックツールや独自の情報網によりおお客様ご自身の信用力を調査しており、審査落ちの理由になる場合も多くあります。
銀行などの金融機関の情報データベースとは異なるため、金融ブラックであることはあまり影響しませんが、支払いの延滞や取引先への支払い未納などが繰り返されている場合、ネガティブな情報が審査通過を邪魔することがあります。
　
　

お客様ご自身の資金繰りが極度に悪化していると判断された場合

どのような情報から資金繰りの悪化が発覚するのかは分からないのですが、審査担当者は独自の情報によって、お客様ご自身の資金繰り状況を把握することができる場合があるようです。
もしも、思い当たる事象があり、将来的に解決の目処が立っている場合は、できることならば、営業担当に事前に話して欲しいです。審査担当者に補足情報として伝え、審査落ちを防ぐことができる場合もあります。
　
　

お客様ご自身の事業歴が短い

設立間もない企業は信用力が低く、2社間ファクタリングで審査が厳しい傾向にあります。一方で、CoolPayはスタートアップ企業の債権を積極的に買い取らせて頂いておりますので、事業歴が理由で他社で審査落ちしてしまった場合でもCoolPayなら、審査を通過できる場合もあるかも知れません。
　
　

税金の滞納により差押えがある

税金を滞納し続けていると、入出金履歴に「差押え」という名目で資金が引き出されてしまいます。
このような記録が確認された場合、経営状態にリスクが高いと判断せざるを得ず、審査落ちになってしまう場合があります。
　　
　

書類不足により審査落ちするケース

売掛先も、お客様自身も、請求書の内容も、どれも問題なく審査通過できる基準に達していた場合でも、審査担当者から求められる追加書類の提出が難しい場合は審査落ちしてしまう場合もあります。
求められる書類はその都度異なりますが、営業担当よりご連絡を差し上げますので、極力ご対応頂けたら幸いです。
　
　

ご利用状況や当社の状況など

　

未完了の契約が残っている場合

既に、当社とファクタリング契約をしていて、その契約が満了していない場合、審査落ちになってしまう場合が多くあります。
また、仮に審査を通過できたとしても、本来よりも手数料が割高になってしまったりする場合もありますので、できることならば、既存のファクタリング契約の支払いを完了してから追加の買取申請をすることをオススメします。
　
　

全体の買取状況によって審査落ちするケース

ファクタリング会社は貸金業ではなく、あくまで買取業者です。
買取の対象が請求書であることが、他の多くの買取業者と異なりますが、本質的には買取業者であるため、買い取った「請求書」は「在庫」です。
一般的な小売店と同様に不良在庫リスクがあるため、直近で買い取った請求書の業種や性質があまりにも偏ってしまっていたり、全体の買取在庫数が多すぎてしまった時期などは、買取りに消極的になる場合もありえるとのこと。
　
　

審査落ちしないためにできること

上記の審査落ちの理由のなかで、もしもご自身にも当てはまりそうと思ったら、迷わず営業担当に相談して下さい！！
　
相談がないまま、買取申請してしまうと、書類だけで審査が進んでいきますから、上記のいずれかの理由によって審査落ちしてしまう可能性が高まります。
　
一方で、営業担当者に相談して頂けたら、追加書類などによる具体的な対処方法をご案内できる場合もありますし、それが難しい場合でも、審査担当へ事前にお客様のご事情を説明したうえで配慮した審査をすることもできます。
　
「あ、次のファクタリング…これのせいで審査落ちするかも」
そう思ったら、営業担当者に即相談！！
　
営業担当者は、いつだってお客様にご満足頂ける買取条件を実現したいと思ってます。